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Documento BOE-A-1986-17236

Real Decreto Legislativo 1298/1986, de 28 de junio, por el que se adaptan las normas legales en materia de establecimientos de crdito al ordenamiento jurdico de la Comunidad Econmica Europea.

TEXTO

El artculo 1. de la Ley 47/1985, de 27 de diciembre, de Bases de Delegacin al Gobierno para la Aplicacin del Derecho de las Comunidades Europeas, faculta al Gobierno para dictar normas con rango de Ley en el mbito de las competencias del Estado sobre las materias reguladas por la leyes incluidas en el anexo, a fin de adecuarlas al ordenamiento jurdico comunitario.

Con el presente Real Decreto Legislativo se procede a la adaptacin de las leyes espaolas que regulan los establecimientos de crdito a las normas en la materia de la Comunidad Econmica Europea, constituidas por las Directivas 73/183, de 28 de junio, y77/780, de 12 de diciembre.

A este fin, se realiza en la presente norma la definicin de establecimiento de crdito, incluyendo expresamente como tales las Entidades oficiales de crdito, los Bancos privados, las Cajas de Ahorro, las Cooperativas de crdito, las Sociedades de crdito hipotecario y las Entidades de financiacin, inscrita todas ellas en los respectivos Registros reglamentarios.

En su virtud, de acuerdo con el Consejo de Estado, a propuesta del Ministro de Economa y Hacienda y previa deliberacin del Consejo de Ministros en su reunin del da28 de junio de 1986,

D I S P O N G O :

CAPITULO I
Establecimientos de crdito
Artculo 1. Definicin.

1. A efectos de la presente disposicin y de acuerdo con la primera Directiva 77/780, de 12 de diciembre, de la Comunidad Econmica Europea, se entiende por establecimiento de crdito toda Empresa que tenga como actividad tpica y habitual recibir fondos del pblico, en forma de depsitos u otras anlogas, que lleven aparejada la obligacin de su restitucin, aplicndolos por cuenta propia en la concesin de crditos.

2. Se conceptan, en particular, establecimientos de crdito:

a) Las Entidades oficiales de crdito.

b) Los Bancos privados inscritos en el Registro Especial del Banco de Espaa.

c) Las Cajas de Ahorro inscritas en el Registro Especial del Banco de Espaa.

d) Las Cooperativas de crdito inscritas en el Registro Especial del Banco de Espaa.

e) Las Sociedades de crdito hipotecario inscritas en el Registro Especial de la Direccin General del Tesoro y Poltica Financiera del Ministerio de Economa y Hacienda.

f) Las Entidades de financiacin inscritas en el Registro Especial de la Direccin General del Tesoro y Poltica Financiera del Ministerio de Economa y Hacienda.

CAPITULO II
Uso de denominaciones
Artculo 2. Uso de denominaciones por establecimientos de crdito extranjeros.

Los establecimientos de crdito extranjeros podrn usar en Espaa sus denominaciones propias, siempre que se trate de las de origen y no dejen lugar a duda en cuanto a su identidad. Si existiera peligro de confusin, podr exigirse que se aada alguna mencin aclaratoria.

CAPITULO III
Autorizacin
Artculo 3. Cajas de Ahorro. Requisitos de los Consejeros.

El apartado a) del nmero 1 del artculo 7 de la Ley 31/1985, de 2 de agosto, de rganos rectores de las Cajas de Ahorro, queda redactado as:

Ser persona fsica con residencia habitual en la regin o zona de actividad de la Caja.

Artculo 4. Establecimientos de crdito. Revocacin de la autorizacin.

1. El nmero 7. del artculo 57 de la Ley de Ordenacin Bancaria de 31 de diciembre de 1946, queda redactado as:

Revocacin de la autorizacin del establecimiento.

2. Se adiciona un prrafo ltimo al artculo 57 de la Ley de Ordenacin Bancaria de 1946, con el siguiente texto:

Las sanciones previstas en los nmeros 6. y 7. anteriores y lo dispuesto en el artculo 57 bis sern aplicables a todos los establecimientos de crdito que operen en Espaa, excepto las Entidades oficiales de crdito.

3. Se aade un artculo 57 bis a la Ley de Ordenacin Bancaria, con el siguiente texto:

1. La autorizacin concedida a un establecimiento de crdito slo puede ser revocada en los siguientes supuestos:

a) Si no da comienzo a las actividades especficas de su objeto social dentro de los doce meses siguientes a la fecha de notificacin de la autorizacin o renuncia de modo expreso a sta.

b) Si interrumpe de hecho las actividades especficas de su objeto social durante un perodo superior a seis meses.

c) Si resulta que obtuvo la autorizacin por medio de declaraciones falsas o por otro medio irregular.

d) Si incumple las condiciones que motivaron la autorizacin, salvo que se disponga otra cosa con relacin a alguna de dichas condiciones.

e) Si carece de fondos propios suficientes o no ofrece garanta de poder cumplir sus obligaciones con relacin a sus acreedores y, en particular, no garantiza la seguridad de los fondos que le hayan sido confiados.

f) Como sancin, segn lo previsto en el nmero 7. del artculo 57 de la presente Ley.

La autorizacin de una sucursal de un establecimiento de crdito extranjero ser revocada, en cualquier caso, cuando sea revocada la autorizacin del establecimiento de crdito que ha creado la sucursal.

2. El procedimiento previsto en el artculo 57 citado ser igualmente aplicable a la tramitacin de los restantes supuestos de revocacin de la autorizacin.

3. Antes de revocar la autorizacin a la sucursal de un establecimiento de crdito cuya sede social se encuentre en un pas miembro de la Comunidad Econmica Europea, la autoridad competente en la materia deber consultar a su homloga en dicho pas.

4. La revocacin de la autorizacin llevar implcita la disolucin del establecimiento y la apertura del perodo de la liquidacin, que se desarrollar conforme a las normas y estatutos por los que se rija el establecimiento. Las funciones de los liquidadores sern ejercidas por el Fondo de Garanta de Depsitos a que perteneciera el establecimiento o, en otro caso, por la persona o personas que designe la autoridad competente.

5. La revocacin de la autorizacin se har constar en todos los Registros pblicos correspondientes y, tan pronto sea notificada al establecimiento, conllevar el cese del mismo en cuantas operaciones vinieran amparadas por la concesin de la autorizacin revocada.

4. El artculo 156 del Real Decreto-ley 2532/1929, de 21 de noviembre, por el que se regula el Rgimen del Ahorro Popular y se aprueba el Estatuto especial para las Cajas Generales de Ahorro Popular, queda redactado as:

Las sanciones aplicables por incumplimiento de las normas de observancia obligatoria por las Cajas de Ahorro sern las establecidas en el artculo 57 de la Ley de Ordenacin Bancaria de 31 de diciembre de 1946.

Artculo 5. Ejercicio de actividades por establecimientos de crdito extranjeras.

Se adiciona un inciso final al prrafo segundo del artculo 40 de la Ley de Ordenacin Bancaria, con el siguiente texto:

Se exceptan de estas condiciones los establecimientos de crdito con sede social en un pas miembro de la Comunidad Econmica Europea.

CAPITULO IV
Informacin y secreto profesional
Artculo 6. Colaboracin en la informacin y secreto profesional.

1. En el ejercicio de sus funciones de inspeccin de los establecimientos de crdito, las autoridades competentes colaborarn con las autoridades que tengan encomendadas funciones semejantes en pases extranjeros, pudiendo comunicar informaciones relativas a la direccin, gestin y propiedad de estos establecimientos, as como las que puedan facilitar el control de la solvencia de los mismos.

El suministro de estas informaciones exigir en todo caso que exista reciprocidad y que las autoridades competentes estn sometidas al secreto profesional en condiciones que, como mnimo, sean equiparables a las establecidas por las leyes espaolas.

2. Los datos y documentos que obren en poder de las autoridades competentes en virtud de cuantas funciones les encomiendan las leyes tendrn carcter reservado, salvo que una ley disponga lo contrario. La reserva se entender levantada desde el momento en que los interesados hagan pblicos los hechos a que aqulla se refiera:

3. Las autoridades competentes no podrn publicar, comunicar ni exhibir a terceros los datos o documentos reservados, a no ser previo el consentimiento expreso de los remitentes y, en su caso, de los interesados afectados. No obstante, podrn comunicar los datos y documentos al Fondo de Garanta de Depsitos a que, en su caso, pertenezca el establecimiento de crdito, viniendo aqul obligado a observar la reserva que establece el presente artculo.

Se exceptan de la prohibicin establecida en el prrafo anterior la publicacin de datos agregados a efectos estadsticos, as como las comunicaciones que se ordenen por resolucin de la autoridad judicial competente en la instruccin de un procedimiento penal, en cuyo caso, dicha autoridad vendr obligada a adoptar las medidas pertinentes que garanticen la reserva durante todo el tiempo de sustanciacin de la causa. Tambin quedan exceptuadas las comunicaciones que procedan en virtud de lo dispuesto en los artculos 111 y 112 de la Ley General Tributaria. Asimismo el Ministro de Economa y Hacienda podr requerir a las autoridades competentes la informacin que estime necesaria para el cumplimiento de los fines que tiene encomendados.

4. Cualquier persona que desempee o haya desempeado funciones en los rganos competentes y haya tenido conocimiento de datos de carcter reservado est obligada a guardar secreto. El incumplimiento de esta obligacin determinar las responsabilidades penales y las dems previstas por las leyes. Estas personas no podrn prestar declaracin ni testimonio ni publicar, comunicar o exhibir datos o documentos reservados, ni siquiera despus de haber cesado en el servicio, salvo permiso expreso, que habr de ser otorgado por la autoridad competente, siempre que se solicite en alguno de los supuestos a que se refiere el apartado 3 de este artculo. En todos los casos en los que el permiso no fuera concedido, la persona afectada quedar exenta de responsabilidad.

CAPITULO V
Afiliacin a organizaciones profesionales
Artculo 7. Consejo Superior Bancario.

1. Se adiciona un prrafo 8. al apartado 2. del artculo 50 de la Ley de Ordenacin Bancaria, con el siguiente texto:

Los Vocales elegidos por los Bancos y banqueros extranjeros establecidos en Espaa que determine el Ministro de Economa y Hacienda, conforme a los criterios establecidos en la Ley de 17 de julio de 1951.

2. El prrafo final del artculo 50 de la Ley de Ordenacin Bancaria queda redactado as:

La adscripcin de la Banca al Consejo Superior Bancario es obligatoria, incluso para los Bancos extranjeros establecidos en Espaa.

DISPOSICIONES TRANSITORIAS
Primera. Limitaciones temporales.

Con vigencia exclusiva hasta el 31 de diciembre de 1992, las filiales y sucursales de establecimientos de crdito extranjeros autorizados en virtud del Real Decreto 1388/1978, de 23 de junio, o cuya creacin se autorice a partir de la entrada en vigor de la presente Ley:

a) No podrn, salvo autorizacin expresa de la autoridad competente, obtener financiacin ajena en el mercado interior no iterbancario en proporcin superior, en relacin con sus inversiones en valores y crditos a Entidades espaolas, pblicas y privadas, ms los activos de cobertura del coeficiente de caja: Al 40 por 100, hasta el 31 de diciembre de1987; al 50 por 100, a partir del 1 de enero de 1988; al 60 por 100, a partir del 1 de enero de 1989; al 70 por 100, a partir del 1 de enero de 1990; al 80 por 100, a partir del 1 de enero de 1991, y al 90 por 100, a partir del 1 de enero de 1992 y hasta el 31 de diciembre de este ao.

b) Podrn abrir hasta tres oficinas, incluida la oficina principal, y, adems, una oficina, a partir del 1 de enero de 1990; dos oficinas, a partir del 1 de enero de 1991, y dos oficinas, a partir del 1 de enero de 1992.

Segunda. Establecimientos de crdito existentes.

A solicitud expresa formulada por un establecimiento de crdito a la autoridad competente en el plazo mximo de un ao, a contar de la entrada en vigor de esta Ley, podr dispensarse a aqul de la obligacin de contar con la presencia de, al menos, dos personas responsables de la direccin del mismo, por un plazo no superior, en cualquier caso, a cinco aos.

DISPOSICIN DEROGATORIA

A la entrada en vigor de la presente Ley quedarn derogadas cuantas disposiciones de igual o inferior rango se opongan a lo en ella establecido y, en particular, las siguientes:

Del Real Decreto-ley 2532/1929, de 21 de noviembre, por el que se regula el Rgimen del Ahorro Popular y se aprueba el Estatuto especial para las Cajas Generales de Ahorro Popular:

Los artculos 147 a 155, 157 y 158.

De la Ley de Ordenacin Bancaria de 31 de diciembre de 1946:

El artculo 39.

Del Real Decreto-ley 5/1978, de 6 de marzo, por el que se modifican las facultades del Banco de Espaa previstas en la Ley de Ordenacin Bancaria de 31 de diciembre de 1946, y el Decreto-ley 18/1962, de 7 de junio:

El artculo 2.

Dado en Madrid a 28 de junio de 1986.

JUAN CARLOS R.

El Ministro de Economa y Hacienda,

CARLOS SOLCHAGA CATALAN

Análisis

  • Rango: Real Decreto Legislativo
  • Fecha de disposición: 28/06/1986
  • Fecha de publicación: 30/06/1986
  • Entrada en vigor: 20 de julio de 1986.
  • Fecha de derogación: 28/06/2014
Referencias posteriores

Criterio de ordenación:

  • SE DEROGA, por Ley 10/2014, de 26 de junio (Ref. BOE-A-2014-6726).
  • SE MODIFICA:
    • los arts. 1 y 6, por Real Decreto-ley 14/2013, de 29 de noviembre (Ref. BOE-A-2013-12529).
    • el art. 6.1.bis, por Ley 9/2012, de 14 de noviembre (Ref. BOE-A-2012-14062).
    • el art. 6.4.f), segn la redaccin dada a la disposicin final 3 de la Ley Orgnica 8/2007, de 4 de julio BOE-A-2007-13022, por LEY Orgnica 5/2012, de 22 de octubre (Ref. BOE-A-2012-13123).
    • con efectos desde el 1 de enero de 2013, el art. 6.1.bis.c), por Real Decreto-ley 24/2012, de 31 de agosto (Ref. BOE-A-2012-11247).
    • el art. 6, por Real Decreto-ley 10/2012, de 23 de marzo (Ref. BOE-A-2012-4091).
    • el art. 1, por Ley 21/2011, de 26 de julio (Ref. BOE-A-2011-12909).
    • el art. 6.4.g), por Ley 6/2011, de 11 de abril (Ref. BOE-A-2011-6548).
    • el art. 6, por Ley 36/2007, de 16 de noviembre (Ref. BOE-A-2007-19813).
    • el art. 1, por Ley 44/2002, de 22 de noviembre (Ref. BOE-A-2002-22807).
    • el art. 6, por Ley 37/1998 de 16 de noviembre (Ref. BOE-A-1998-26345).
    • los arts 1.2 y 6, por la Ley 3/1994, de 14 de abril (Ref. BOE-A-1994-8489).
  • SE DICTA DE CONFORMIDAD, sobre creacin e instalacin de bancos privados y entidades de credito extrnjeras: Real Decreto 1144/1988, de 30 de septiembre (Ref. BOE-A-1988-23256).
  • SE DEROGA ttulo, la rbrica del captulo I, el art. 1 y lo indicado por Ley 26/1988, de 29 de julio (Ref. BOE-A-1988-18845).
  • SE DICTA DE CONFORMIDAD, regulando la representacin dela banca extranjera en el Consejo Superior Bancario: Orden de 20 de noviembre de 1986 (Ref. BOE-A-1986-31198).
Referencias anteriores
  • DEROGA:
    • el art. 2 del Real Decreto-ley 5/1978, de 6 de marzo (Ref. BOE-A-1978-6472).
    • el art. 39 y modifica los arts. 40.2, 50 y 57 de la Ley de 31 de diciembre de 1946 (Gazeta) (Ref. BOE-A-1947-4).
    • los arts. 147 a 155, 157 y 158 y modifica el art. 156 del Real Decreto-ley 2532/1929, de 21 de noviembre (Gazeta) (Ref. BOE-A-1929-12513).
  • MODIFICA el art. 7.1.a) de la Ley 31/1985, de 2 de agosto (Ref. BOE-A-1985-16766).
  • TRANSPONE:
  • DE CONFORMIDAD con la Ley 47/1985, de 27 de diciembre (Ref. BOE-A-1985-26891).
Materias
  • Banca
  • Banco de Crdito Agrcola
  • Banco de Crdito Industrial
  • Banco de Crdito Local
  • Banco de Espaa
  • Banco Hipotecario de Espaa
  • Cajas de Ahorro
  • Consejo Superior Bancario
  • Cooperativas de crdito
  • Crdito Oficial
  • Entidades de financiacin
  • Extranjeros
  • Hipoteca
  • Inversiones extranjeras
  • Ministerio de Economa y Hacienda

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