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Documento BOE-A-2012-14115

Real Decreto-ley 27/2012, de 15 de noviembre, de medidas urgentes para reforzar la proteccin a los deudores hipotecarios.

TEXTO

EXPOSICIN DE MOTIVOS

La atencin a las circunstancias excepcionales que atraviesa nuestro pas, motivadas por la crisis econmica y financiera, en las que numerosas personas que contrataron un prstamo hipotecario para la adquisicin de su vivienda habitual se encuentran en dificultades para hacer frente a sus obligaciones, exige la adopcin de medidas que, en diferentes formas, contribuyan a aliviar la situacin de los deudores hipotecarios.

Si bien la tasa de morosidad en nuestro pas es baja, hay que tener muy presente el drama social que supone, para cada una de las personas o familias que se encuentran en dificultades para atender sus pagos, la posibilidad de que, debido a esta situacin, puedan ver incrementarse sus deudas o llegar a perder su vivienda habitual.

El esfuerzo colectivo que estn llevando a cabo los ciudadanos de nuestro pas con el fin de superar de manera conjunta la situacin de dificultad que atravesamos, requiere que, del mismo modo, y desde todos los sectores, se continen adoptando medidas para garantizar que ningn ciudadano es conducido a una situacin de exclusin social.

Con este fin, es necesario profundizar en las lneas que se han ido desarrollando en los ltimos tiempos, para perfeccionar y reforzar el marco de proteccin a los deudores que, a causa de tales circunstancias excepcionales, han visto alterada su situacin econmica o patrimonial y se han encontrado en una situacin merecedora de proteccin.

Sin perjuicio de la necesidad de abordar una reforma ms en profundidad del marco jurdico de tratamiento a las personas fsicas en situacin de sobreendeudamiento y, en particular, de analizar mejoras sobre los mecanismos de ejecucin hipotecaria, en este momento se requiere una intervencin pblica inmediata que palie las circunstancias de mayor gravedad social que se viene produciendo.

A estos efectos se aprueba este real decreto-ley, cuyo objeto fundamental consiste en la suspensin inmediata y por un plazo de dos aos de los desahucios de las familias que se encuentren en una situacin de especial riesgo de exclusin. Esta medida, con carcter excepcional y temporal, afectar a cualquier proceso judicial o extrajudicial de ejecucin hipotecaria por el cual se adjudique al acreedor la vivienda habitual de personas pertenecientes a determinados colectivos. En estos casos, el real decreto-ley, sin alterar el procedimiento de ejecucin hipotecaria, impide que se proceda al lanzamiento que culminara con el desalojo de las personas.

La suspensin de los lanzamientos afectar a las personas que se encuentren dentro de una situacin de especial vulnerabilidad. En efecto, para que un deudor hipotecario se encuentre en este mbito de aplicacin ser necesario el cumplimiento de dos tipos de requisitos. De un lado, los colectivos sociales que van a poder acogerse son las familias numerosas, las familias monoparentales con dos hijos a cargo, las que tienen un menor de tres aos o algn miembro discapacitado o dependiente, o en las que el deudor hipotecario se encuentre en situacin de desempleo y haya agotado las prestaciones sociales o, finalmente, las vctimas de violencia de gnero.

Asimismo, en las familias que se acojan a esta suspensin los ingresos no podrn superar el lmite de tres veces el Indicador Pblico de Renta de Efectos Mltiples.Adems, es necesario que, en los cuatro aos anteriores al momento de la solicitud, la unidad familiar haya sufrido una alteracin significativa de sus circunstancias econmicas, en trminos de esfuerzo de acceso a la vivienda.

La alteracin significativa de sus circunstancias econmicas se mide en funcin de la variacin de la carga hipotecaria sobre la renta sufrida en los ltimos cuatros aos. Finalmente,la inclusin en el mbito de aplicacin pasa por el cumplimiento de otros requisitos, entre los que se pueden destacar quela cuota hipotecaria resulte superior al 50 por cien de los ingresos netos que perciba el conjunto de los miembros de la unidad familiar, o que se trate de un crdito o prstamo garantizado con hipoteca que recaiga sobre la nica vivienda en propiedad del deudor y concedido para la adquisicin de la misma.

La trascendencia de esta previsin normativa es indudable, pues garantiza que durante este perodo de tiempo, los deudores hipotecarios especialmente vulnerables no puedan ser desalojados de sus viviendas, con la confianza de que, a la finalizacin de este perodo, habrn superado la situacin de dificultad en que se puedan encontrar en el momento actual.

Adicionalmente, este real decreto-ley incluye un mandato al Gobierno para que emprenda inmediatamente las medidas necesarias para impulsar, con el sector financiero, la constitucin de un fondo social de viviendas destinadas a ofrecer cobertura a aquellas personas que hayan sido desalojadas de su vivienda habitual por el impago de un prstamo hipotecario. Este fondo debiera movilizar un amplio parque de viviendas, propiedad de las entidades de crdito, en beneficio de aquellas familias que solo pueden acceder a una vivienda en caso de que las rentas se ajusten a la escasez de sus ingresos.

La adopcin de las medidas contempladas en este real decreto-ley cumplen las notas de extraordinaria y urgente necesidad que se exigen en el empleo de la figura del real decreto-ley, cumplindose los requisitos que prev el artculo 86 de la Constitucin Espaola, pues tiene como objetivo hacer frente, sin ms demora, a la situacin de enorme dificultad que estn viviendo las familias que sufren diariamente el desalojo de sus hogares y trata, en definitiva, de evitar que esta adversidad econmica se convierta finalmente en exclusin social.

En su virtud, haciendo uso de la autorizacin contenida en el artculo 86 de la Constitucin Espaola, a propuesta del Ministro de Economa y Competitividad, y previa deliberacin del Consejo de Ministros en su reunin del da 15 de noviembre de 2012,

DISPONGO:

Artculo 1. Suspensin de los lanzamientos sobre viviendas habituales de colectivos especialmente vulnerables.

1. Hasta transcurridos dos aos desde la entrada en vigor de este real decreto-ley, no proceder el lanzamiento cuando en un proceso judicial o extrajudicial de ejecucin hipotecaria se hubiera adjudicado al acreedor, o a persona que acte por su cuenta, la vivienda habitual de personas que se encuentren en los supuestos de especial vulnerabilidad y en las circunstancias econmicas previstas en este artculo.

2. Los supuestos de especial vulnerabilidad a los que se refiere el apartado anterior son:

a) Familia numerosa, de conformidad con la legislacin vigente.

b) Unidad familiar monoparental con dos hijos a cargo.

c) Unidad familiar de la que forme parte un menor de tres aos.

d) Unidad familiar en la que alguno de sus miembros tenga declarada discapacidad superior al 33 por ciento, situacin de dependencia o enfermedad que le incapacite acreditadamente de forma permanente para realizar una actividad laboral.

e) Unidad familiar en la que el deudor hipotecario se encuentre en situacin de desempleo y haya agotado las prestaciones por desempleo.

f) Unidad familiar con la que convivan, en la misma vivienda, una o ms personas que estn unidas con el titular de la hipoteca o su cnyuge por vnculo de parentesco hasta el tercer grado de consanguinidad o afinidad, y que se encuentren en situacin personal de discapacidad, dependencia, enfermedad grave que les incapacite acreditadamente de forma temporal o permanente para realizar una actividad laboral.

g) Unidad familiar en que exista una vctima de violencia de gnero, conforme a lo establecido en la legislacin vigente, en el caso de que la vivienda objeto de lanzamiento constituyan su domicilio habitual.

3. Para que sea de aplicacin lo previsto en el apartado 1 debern concurrir, adems de los supuestos de especial vulnerabilidad previstos en el apartado anterior, las circunstancias econmicas siguientes:

a) Que el conjunto de los ingresos de los miembros de la unidad familiar no supere el lmite de tres veces el Indicador Pblico de Renta de Efectos Mltiples.

b) Que, en los cuatro aos anteriores al momento de la solicitud, la unidad familiar haya sufrido una alteracin significativa de sus circunstancias econmicas, en trminos de esfuerzo de acceso a la vivienda.

c) Que la cuota hipotecaria resulte superior al 50 por cien de los ingresos netos que perciba el conjunto de los miembros de la unidad familiar.

d) Que se trate de un crdito o prstamo garantizado con hipoteca que recaiga sobre la nica vivienda en propiedad del deudor y concedido para la adquisicin de la misma.

4. A los efectos de lo previsto en este artculo se entender:

a) Que se ha producido una alteracin significativa de las circunstancias econmicas cuando el esfuerzo que represente la carga hipotecaria sobre la renta familiar se haya multiplicado por al menos 1,5.

b) Por unidad familiar la compuesta por el deudor, su cnyuge no separado legalmente o pareja de hecho inscrita y los hijos, con independencia de su edad, que residan en la vivienda, incluyendo los vinculados por una relacin de tutela, guarda o acogimiento familiar.

Artculo 2. Acreditacin.

La concurrencia de las circunstancias a que se refiere este real decreto-ley se acreditar por el deudor en cualquier momento del procedimiento de ejecucin hipotecaria y antes de la ejecucin del lanzamiento, ante el juez o el notario encargado del procedimiento, mediante la presentacin de los siguientes documentos:

a) Percepcin de ingresos por los miembros de la unidad familiar:

1. Certificado de rentas, y en su caso, certificado relativo a la presentacin del Impuesto de Patrimonio, expedido por la Agencia Estatal de Administracin Tributaria con relacin a los ltimos cuatro ejercicios tributarios.

2. Ultimas tres nminas percibidas.

3. Certificado expedido por la entidad gestora de las prestaciones, en el que figure la cuanta mensual percibida en concepto de prestaciones o subsidios por desempleo.

4. Certificado acreditativo de los salarios sociales, rentas mnimas de insercin o ayudas anlogas de asistencia social concedidas por las Comunidades Autnomas y las entidades locales.

5. En caso de trabajador por cuenta propia, se aportar el certificado expedido por la Agencia Estatal de Administracin Tributaria o, si estuviera percibiendo la prestacin por cese de actividad, el certificado expedido por el rgano gestor en el que figure la cuanta mensual percibida.

b) Nmero de personas que habitan la vivienda:

1. Libro de familia o documento acreditativo de la inscripcin como pareja de hecho.

2. Certificado de empadronamiento relativo a las personas empadronadas en la vivienda, con referencia al momento de la presentacin de los documentos acreditativos y a los seis meses anteriores.

c) Titularidad de los bienes:

1. Certificados de titularidades expedidos por el Registro de la Propiedad en relacin con cada uno de los miembros de la unidad familiar.

2. Escrituras de compraventa de la vivienda y de constitucin de la garanta hipotecaria y otros documentos justificativos, en su caso, del resto de las garantas reales o personales constituidas, si las hubiere.

d) Declaracin responsable del deudor o deudores relativa al cumplimiento de los requisitos exigidos para considerarse situado en el mbito de aplicacin de este real decreto.

Disposicin adicional nica. Fondo social de viviendas.

Se encomienda al Gobierno que promueva con el sector financiero la constitucin de un fondo social de viviendas propiedad de las entidades de crdito, destinadas a ofrecer cobertura a aquellas personas que hayan sido desalojadas de su vivienda habitual por el impago de un prstamo hipotecario, cuando concurran en ellas las circunstancias previstas en el artculo 1 del presente real decreto-ley. Este fondo social de viviendas tendr por objetivo facilitar el acceso a estas personas a contratos de arrendamiento con rentas asumibles en funcin de los ingresos que perciban.

Disposicin transitoria nica. Procedimientos en curso.

Esta norma ser de aplicacin a los procesos judiciales o extrajudiciales de ejecucin hipotecaria que se hubieran iniciado a la entrada en vigor de este real decreto-ley, en los que no se hubiese ejecutado el lanzamiento.

Disposicin final primera. Ttulos competenciales.

Este real decreto-ley se dicta al amparo de lo dispuesto en las reglas 6., 8., 11., 13. y 14. del artculo 149.1 de la Constitucin Espaola, que atribuyen al Estado la competencia exclusiva sobre legislacin mercantil y procesal, legislacin civil, bases de la ordenacin del crdito, banca y seguros, bases y coordinacin de la planificacin general de la actividad econmica y hacienda general y Deuda del Estado, respectivamente.

Disposicin final segunda. Entrada en vigor.

Este real decreto-ley entrar en vigor el da de su publicacin en el Boletn Oficial del Estado.

Dado en Madrid, el 15 de noviembre de 2012.

JUAN CARLOS R.

El Presidente del Gobierno,

MARIANO RAJOY BREY

Análisis

  • Rango: Real Decreto-ley
  • Fecha de disposición: 15/11/2012
  • Fecha de publicación: 16/11/2012
  • Entrada en vigor: 16 de noviembre de 2012.
Referencias posteriores

Criterio de ordenación:

  • SE PUBLICA Acuerdo de convalidacin, por Resolucin de 29 de noviembre de 2012 (Ref. BOE-A-2012-14900).
Materias
  • Desahucios
  • Entidades de crdito
  • Familia
  • Hipoteca
  • Procedimiento judicial
  • Viviendas

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