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Documento BOE-A-2005-18668

Ley 20/2005, de 14 de noviembre, sobre la creacin del Registro de Contratos de Seguros de cobertura de fallecimiento.

TEXTO

JUAN CARLOS I
REY DE ESPAA

A todos los que la presente vieren y entendieren.

Sabed: Que las Cortes Generales han aprobado y Yo vengo en sancionar la siguiente ley.

Exposicin de motivos

Muchos ciudadanos espaoles tienen contratado un seguro de vida en cualquiera de sus modalidades (muerte, invalidez, supervivencia) que cubren una sola o varias de las anteriores contingencias (seguro puro o mixto), y tienen una duracin variable (a toda vida o temporales). Sea en forma de seguros individuales o colectivos, aproximadamente uno de cada cuatro espaoles genera ahorro y derechos econmicos para s o para sus beneficiarios, de acuerdo con las clusulas de cada contrato de seguro.

Estos seguros de vida son tomados por s mismos, o en ocasin de la contratacin de operaciones y servicios de todo tipo como por ejemplo seguros de vehculos a todo riesgo, contratacin de prstamos hipotecarios, suscripcin de seguros de accidente y adhesin a seguros adjuntos a paquetes de viajes tursticos, y/o tarjetas de crdito.

Sin embargo, sucede con demasiada frecuencia que, en caso de fallecimiento del tomador del seguro o del asegurado, sus posibles beneficiarios, precisamente por desconocer la existencia del contrato de seguro, no estn en condiciones de reclamar su cobro, perdiendo unos derechos econmicos a los que tienen derecho y debieran, por tanto, poder percibir.

Con independencia de que la ausencia de reclamacin por razn del desconocimiento de sus derechos por los propios beneficiarios y la rpida prescripcin de estos derechos, pueda producir a las compaas aseguradoras un beneficio indebido, pues muchas plizas quedan sin cobrar, es preciso poner remedio a esta situacin.

A pesar de que en la actualidad existe diferente normativa que regula el contrato de seguro, ni las previsiones de la Ley 50/1980, de 8 de octubre, del Contrato de Seguro, ni el texto refundido de la Ley de ordenacin y supervisin de los seguros privados, aprobado por Real Decreto Legislativo 6/2004, de 29 de octubre, ni la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero (que en su captulo 1 contiene una regulacin general de la proteccin de los clientes de servicios financieros), contemplan mecanismos que den respuesta adecuada a esta cuestin.

De acuerdo con ello, el Senado aprob la Mocin 671/187 en la que instaba al Gobierno a analizar, en el plazo de seis meses, la viabilidad de la creacin de un registro nico de plizas de seguro de vida, con especial referencia a la conjugacin del derecho a la informacin de los beneficiarios con el derecho a la intimidad de los tomadores, en el marco de la normativa sobre proteccin de datos de carcter personal y de la neutralidad entre diferentes instrumentos canalizadores del ahorro.

Visto el informe elaborado por el Ministerio de Economa, relativo a la citada Mocin, de fecha 22 de mayo de 2003, se present una proposicin de Ley al objeto de establecer un mecanismo de informacin y transparencia para que todos los contratos de seguro de vida lleguen a buen fin y se puedan cumplir todas las previsiones del contrato en el caso de producirse el riesgo que cubran. Por todas estas razones, se crea el Registro de contratos de seguro con cobertura de fallecimiento.

As pues, mediante esta Ley se crea un Registro de carcter pblico en el que deben inscribirse los contratos de seguro de cobertura de vida que se celebren en el Reino de Espaa. Con la finalidad de que el Registro sea operativo, se excluyen de esta obligacin los seguros celebrados en el mbito de las relaciones laborales y empresariales, regulados mediante Real Decreto 1588/1999, de 15 de octubre, por el que se aprueba el Reglamento sobre la Instrumentacin de los compromisos de las empresas con los trabajadores y beneficiarios, en el que ya se prevn mecanismos de informacin y proteccin suficientes. La obligacin de comunicacin de los datos al Registro recae plenamente sobre las entidades aseguradoras, constituyendo infraccin administrativa el incumplimiento de las obligaciones establecidas en esta Ley.

El Registro, que acta nicamente a solicitud de la persona interesada, facilita informacin solamente de los datos de la persona asegurada, pues es la muerte de sta la que genera la prestacin. No es, pues, objeto del Registro dar informacin sobre la muerte de la persona tomadora, ello puede inducir a error en caso de que sta no coincida con la persona asegurada, ni tampoco de las personas beneficiarias, pues ello invadira el derecho a la intimidad de stas y de la persona tomadora o asegurada, adems de que tambin podran darse errores en caso de que la designacin de beneficiarios se realizase al margen del contrato de seguro o de forma genrica o innominada. As pues, el Registro se limita a comunicar la condicin de persona asegurada del fallecido, as como a sealar la existencia de los contratos y las entidades aseguradoras con que se hubieran suscrito dichos contratos. Con estas medidas se facilita sustancialmente que los posibles beneficiarios puedan reclamar el cobro de sus derechos que es, en definitiva, el objetivo perseguido por esta Ley.

Por ltimo, es necesario hacer mencin de la obligacin establecida en la Ley de que todos los contratos en cartera deban ser comunicados en el plazo de un ao desde su entrada en vigor, para poder cumplir de manera eficaz con la finalidad de sta.

Artculo 1. Creacin del Registro.

Se crea por esta Ley el Registro de contratos de seguros de cobertura de fallecimiento.

Artculo 2. Finalidad del Registro.

El Registro tiene por finalidad suministrar la informacin necesaria para que pueda conocerse por los posibles interesados, con la mayor brevedad posible, si una persona fallecida tena contratado un seguro para caso de fallecimiento, as como la entidad aseguradora con la que lo hubiese suscrito, a fin de permitir a los posibles beneficiarios dirigirse a sta para constatar si figuran como beneficiarios y, en su caso reclamar de la entidad aseguradora la prestacin derivada del contrato.

Artculo 3. Naturaleza jurdica.

1. El Registro que se crea por esta Ley tiene la naturaleza de registro pblico, dependiente del Ministerio de Justicia.

2. La gestin centralizada se llevar en el Registro General de Actos de ltima Voluntad de la Direccin General de los Registros y del Notariado, que tendr la condicin de responsable del fichero, a los efectos previstos en la Ley Orgnica 15/1999, de 13 de diciembre, de Proteccin de Datos de Carcter Personal, y ante la cual podrn ejercitarse los derechos de acceso, rectificacin, cancelacin y oposicin previstos en dicha Ley.

3. La informacin contenida en el Registro gozar de presuncin de veracidad a efectos informativos, salvo prueba en contrario.

Dicha presuncin de veracidad ha de entenderse referida a la existencia del contrato, sin que, en ningn caso, presuponga la existencia de cobertura o del derecho al cobro de la prestacin, para lo cual habr de estarse a lo estipulado en el contrato en cuestin.

Artculo 4. mbito de aplicacin.

1. Los contratos de seguro, cuyos datos han de figurar en el Registro, sern los relativos a los seguros de vida con cobertura de fallecimiento y a los seguros de accidentes en los que se cubra la contingencia de la muerte del asegurado, ya se trate de plizas individuales o colectivas.

2. Quedan excluidos del mbito del Registro:

a) Los seguros que instrumentan compromisos por pensiones de las empresas con los trabajadores y beneficiarios regulados en el Real Decreto 1588/1999, de 15 de octubre.

b) Los seguros en los que, en caso de fallecimiento del asegurado, coincidan el tomador y el beneficiario.

c) Los contratos suscritos por mutualidades de previsin social que acten como instrumento de previsin social empresarial, mutualidades de profesionales colegiados y mutualidades cuyo objeto exclusivo sea otorgar prestaciones o subsidios de docencia o educacin.

3. Reglamentariamente se fijarn las condiciones bajo las que se incluirn en el Registro los seguros en los que el beneficiario sea una persona jurdica y los seguros en los que no resulta posible la identificacin de los asegurados hasta que se produce el fallecimiento.

Artculo 5. Obligacin de inscripcin y contenido del registro.

1. Las entidades aseguradoras que celebren o hayan celebrado contratos de seguros a los que sea de aplicacin esta Ley, y siempre que los mismos se encuentren vigentes, tienen el deber de comunicar al Registro General de Actos de ltima Voluntad, con la periodicidad y mediante el procedimiento que se determinen reglamentariamente, los datos que se especifican en el apartado siguiente. Tales datos podrn ser objeto de tratamiento automatizado.

Asimismo, las entidades aseguradoras debern comunicar al Registro General de Actos de ltima Voluntad, en los trminos, con el contenido, en la forma y en los plazos que reglamentariamente se establezcan, que la prestacin derivada de un determinado contrato que figura en el Registro ha sido satisfecha.

Tales obligaciones resultarn de aplicacin tanto a las entidades aseguradoras espaolas como a las domiciliadas en un pas perteneciente al Espacio Econmico Europeo que ejerzan su actividad en Espaa en rgimen de derecho de establecimiento o en rgimen de libre prestacin de servicios.

En caso de existencia de coaseguro, las obligaciones a que se refieren los prrafos precedentes recaern sobre la entidad que actuando como abridora ostente la representacin de todas las aseguradoras.

2. El Registro contendr los siguientes datos:

a) Datos identificativos de la persona asegurada:

1. Nombre y apellidos.

2. Nmero del Documento Nacional de Identidad, Nmero de Identificacin Fiscal o nmero del documento acreditativo de identidad que en cada caso corresponda.

b) Datos identificativos de la entidad aseguradora:

1. Denominacin social.

2. Domicilio.

3. Clave administrativa con la que figura inscrita en el registro administrativo de entidades aseguradoras y reaseguradoras previsto en el texto refundido de la Ley de Ordenacin y Supervisin de los Seguros Privados, aprobado por Real Decreto Legislativo 6/2004, de 29 de octubre, y en su normativa reglamentaria de desarrollo.

4. Cdigo de Identificacin Fiscal.

c) Datos identificativos del contrato de seguro:

1. Nmero de contrato o referencia al Reglamento de Prestaciones de la Mutualidad de Previsin Social, en su caso.

2. Tipo de cobertura.

Artculo 6. Derecho de acceso.

1. Podr tener acceso al Registro cualquier persona interesada en obtener informacin acerca de si una persona fallecida tena contratado un seguro para caso de fallecimiento y de la entidad aseguradora con quien est suscrito.

2. El acceso al Registro slo podr realizarse una vez fallecido el asegurado, previa acreditacin de tal circunstancia, y siempre que hayan transcurrido quince das desde la fecha de defuncin. A tal efecto, se presentar el correspondiente certificado de defuncin.

3. El plazo durante el que estarn disponibles los datos en el Registro ser de cinco aos, contados desde la fecha indicada en el apartado anterior. No obstante, los datos relativos a contratos cuyas prestaciones hayan sido satisfechas por la entidad o entidades aseguradoras se cancelarn del Registro tan pronto como al rgano encargado de su gestin le sea comunicada tal circunstancia por la entidad aseguradora.

4. Reglamentariamente se regularn los procedimientos y medios a utilizar para la consulta de la informacin del Registro.

Artculo 7. Emisin de certificado por el Registro e informacin a suministrar al consultante por las entidades aseguradoras.

1. El Registro emitir, en el plazo que se determine reglamentariamente, un certificado en que conste en qu contratos vigentes figuraba como asegurada la persona fallecida y con qu entidad aseguradora. En caso de que la persona fallecida no figurase como asegurada en ningn contrato de los que se incluyen en el mbito de aplicacin de esta Ley, se har constar este extremo en el certificado que se emita.

El certificado del registro deber emitirse en la lengua empleada por el peticionario en la correspondiente solicitud de informacin de datos, ya sea en castellano o en cualquiera de las lenguas que tiene carcter de oficial en alguna Comunidad Autnoma.

2. Obtenido el certificado, el consultante podr obtener de las entidades aseguradoras informacin relativa a si en l concurre la condicin de beneficiario. En caso de que el consultante no fuese beneficiario, la entidad aseguradora se limitar a hacer constar a aqul esta circunstancia, sin facilitarle ninguna otra informacin.

Artculo 8. Rgimen de infracciones y sanciones.

Las obligaciones de las entidades aseguradoras comprendidas en esta Ley tienen la consideracin de normas de ordenacin y supervisin de los seguros privados. Su incumplimiento constituir infraccin administrativa, de acuerdo con lo dispuesto en el texto refundido de la Ley de Ordenacin y Supervisin de los Seguros Privados, aprobado por Real Decreto Legislativo 6/2004, de 29 de octubre.

Artculo 9. Remisin de informacin a la Direccin General de Seguros y Fondos de Pensiones.

1. El rgano encargado de la gestin del Registro General de Actos de ltima Voluntad remitir, en los trminos y con la periodicidad que reglamentariamente se establezca, a la Direccin General de Seguros y Fondos de Pensiones una relacin de las entidades aseguradoras que hayan suministrado la informacin a la que estn obligadas por esta Ley.

Asimismo, el citado rgano comunicar a la Direccin General de Seguros y Fondos de Pensiones las incidencias significativas que pudieran producirse en el cumplimiento de esta obligacin.

2. A la vista de las comunicaciones del rgano encargado de la gestin del Registro, la Direccin General de Seguros y Fondos de Pensiones podr formular requerimientos a las entidades aseguradoras o exigir, en su caso, la realizacin de auditoras informticas o la aplicacin de otras medidas correctoras para garantizar la veracidad de la informacin contenida en el Registro.

Disposicin adicional primera. Proteccin de datos de carcter personal.

El tratamiento de datos de carcter personal que se derive de lo dispuesto en la presente Ley, as como la cesin de los mismos para su inclusin en el Registro se regirn por lo dispuesto en la Ley Orgnica 15/1999, de 13 de diciembre, de Proteccin de Datos de Carcter Personal y sus disposiciones de desarrollo.

No ser preciso el consentimiento del asegurado para la comunicacin de los datos por las entidades aseguradoras con la finalidad de proceder a su inclusin en el Registro ni para el tratamiento que de dichos datos se lleve a cabo por el responsable del mismo.

Asimismo, tampoco ser necesario que la Direccin General de los Registros y del Notariado informe al asegurado de la inclusin de los datos en el Registro.

Disposicin adicional segunda. Rgimen presupuestario.

Los preceptos de esta ley, el cumplimiento de los cuales exigiese realizar gastos con cargo a los Presupuestos del Estado entrarn en vigor al inicio del prximo ejercicio presupuestario.

Disposicin adicional tercera. Desarrollo reglamentario.

Se faculta al Gobierno a proceder al desarrollo reglamentario de la presente Ley.

En particular, en el plazo de seis meses desde la entrada en vigor de esta Ley, deber haberse llevado a cabo el desarrollo reglamentario de los preceptos que permita la efectiva puesta en marcha y el funcionamiento del Registro.

Disposicin adicional cuarta. Derecho supletorio.

En todo lo no previsto en esta Ley sern de aplicacin la Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro; el texto refundido de la Ley de Ordenacin y Supervisin de los Seguros Privados, aprobado por Real Decreto Legislativo 6/2004, de 29 de octubre; as como la dems legislacin general sobre proteccin de los clientes de servicios financieros.

Disposicin adicional quinta. Obligacin de los notarios.

Los notarios que sean requeridos para autorizar actos de adjudicacin o particin de bienes adquiridos por herencia debern solicitar telemticamente, por el procedimiento que reglamentariamente se establezca, salvo que los interesados lo aporten, el certificado del registro de contratos de seguros de cobertura de fallecimiento, todo ello dentro del plazo de disponibilidad a que se refiere el artculo 6 de esta Ley, incorporndolo a la escritura pblica.

En el supuesto de que exista algn seguro con cobertura de fallecimiento, los notarios advertirn a los interesados de la trascendencia jurdica de ello.

Disposicin adicional sexta. Rgimen competencial.

La presente Ley se dicta al amparo de la competencia exclusiva del Estado de acuerdo con el artculo 149.1.8. de la Constitucin.

Disposicin adicional sptima. Tasa por expedicin del certificado del Registro de contratos de seguros de cobertura de fallecimiento.

1. La gestin precisa para la expedicin de los certificados a que se hace referencia en el artculo 7 de la presente Ley se grava con una tasa, que se regir por la presente Ley y por las dems fuentes normativas que para las tasas se establecen en el artculo 9 de la Ley 8/1989, de 13 de abril, de Tasas y Precios Pblicos.

2. Constituye el hecho imponible la expedicin de los certificados a que se hace referencia en el artculo 7 de la presente Ley.

3. Es sujeto pasivo la persona que solicite la expedicin de la certificacin.

4. La cuota de la tasa es de 3,26 euros por certificado expedido. Esta cantidad podr ser actualizada por Orden Ministerial.

5. El devengo de la tasa se produce cuando se presente la solicitud para la obtencin del certificado.

6. La forma de liquidacin de la tasa se establecer reglamentariamente.

Disposicin transitoria primera. Contratos en cartera.

Las compaas aseguradoras deben proceder a dar cumplimiento a esta Ley respecto de los contratos vigentes en el momento de su entrada en vigor, en el plazo de un ao desde la citada fecha.

Disposicin transitoria segunda. Remisin de datos correspondientes a los contratos de seguros de vida o accidentes vinculados a tarjetas de crdito.

Las entidades aseguradoras dispondrn del plazo de un ao desde la entrada en vigor de las disposiciones reglamentarias de esta Ley para efectuar la primera remisin de los datos relativos a los contratos de seguros de vida o de accidentes vinculados a tarjetas de crdito.

Disposicin final primera. Modificacin del texto refundido de la Ley de Ordenacin y Supervisin de los Seguros Privados, aprobado por Real Decreto Legislativo 6/2004, de 29 de octubre.

1. Se crea una nueva letra r) en el apartado 3 del ar-tculo 40 del texto refundido de la Ley de Ordenacin y Supervisin de los Seguros Privados, con la siguiente redaccin:

r) El incumplimiento de la obligacin de suministrar al rgano competente la informacin a que se refiere la legislacin reguladora del registro de contratos de seguros de cobertura de fallecimiento, cuando tal conducta tenga carcter repetitivo.

2. Se crea una nueva letra s) en el apartado 4 del artculo 40 del texto refundido de la Ley de Ordenacin y Supervisin de los Seguros Privados, con la siguiente redaccin:

s) El incumplimiento de la obligacin de suministrar al rgano competente la informacin a que se refiere la legislacin reguladora del registro de contratos de seguros de cobertura de fallecimiento.

Disposicin final segunda. Entrada en vigor.

Esta Ley entrar en vigor a los seis meses de su publicacin en el Boletn Oficial del Estado.

Por tanto,

Mando a todos los espaoles, particulares y autoridades, que guarden y hagan guardar esta ley.

Madrid, 14 de noviembre de 2005.

JUAN CARLOS R.

El Presidente del Gobierno,

JOS LUIS RODRGUEZ ZAPATERO

Análisis

  • Rango: Ley
  • Fecha de disposición: 14/11/2005
  • Fecha de publicación: 15/11/2005
  • Entrada en vigor: 15 de mayo de 2006.
Referencias posteriores

Criterio de ordenación:

  • SE DESARROLLA, por Real Decreto 398/2007, de 23 de marzo (Ref. BOE-A-2007-8180).
Referencias anteriores
  • MODIFICA el art. 40 de la Ley de Ordenacin y Supervisin de los Seguros Privados, texto refundido, aprobado por Real Decreto Legislativo 6/2004, de 29 de octubre (Ref. BOE-A-2004-18908).
  • CITA:
Materias
  • Acceso a la informacin
  • Certificaciones
  • Contrato de seguro
  • Defunciones
  • Direccin General de los Registros y del Notariado
  • Direccin General de Seguros y Fondos de Pensiones
  • Entidades aseguradoras
  • Ficheros con datos personales
  • Registro General de Actos de Ultima Voluntad
  • Registros administrativos
  • Seguro sobre la vida
  • Tasas

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